La crise financière pourrait coûterait plus de 3000 milliards $ aux banques

Le chiffre semble colossal mais c'est bel et bien ce que pourrait coûter la débâcle financière mondiale aux banques de la planète. Pour parvenir à chiffrer les dégâts de la crise, deux économistes ont cumulé les estimations de pertes et de dépréciations des actifs. Pour l'économiste Nouriel Roubini, un des premiers à avoir prédit la déconfiture du système financier, les pertes seraient donc bien supérieures à ce que les banques ont jusqu'à présent reconnu, c'est-à-dire 1 000 milliards de dollars. Surnommé "Docteur Catastrophe" pour son pessimisme, Nouriel Roubini, qui avait prédit dès 2006 la crise du marché immobilier et son effondrement, estime que le système bancaire américain est "à la limite de l'insolvabilité".



Dans une étude menée avec un collègue et publiée sur son blog, ce professeur de l'université de New York détaille les pertes qu'il impute au système bancaire. Il estime que les banques mondiales vont déjà perdre au total 1 600 milliards de dollars sur 12 370 milliards de dollars de prêts non garantis. Les banques vont également devoir passer des dépréciations d'un montant de 2 000 milliards sur des actifs financiers actuellement estimés à 10 840 milliards, ajoutent les deux économistes.

Les banques américaines seraient particulièrement exposées à de lourdes pertes. Au total, elles supporteraient la moitié du coût global de la crise de 3 600 milliards de dollars, estime Nouriel Roubini. Vu que le total des actifs des banques américaines s'élève à 1 840 milliards de dollars après la recapitalisation dont elles ont bénéficié de l'Etat, le système bancaire des Etats-Unis "est à la limite de l'insolvabilité si nos prévisions de pertes se matérialisent", écrivent les deux économistes. Ils plaident en conséquence pour que les banques américaines soient de nouveau recapitalisées, de 1 000 à 1 400 milliards de dollars, par des capitaux publics ou privés.

Le recouvrement amiable

Les organisations de consommateurs et l'ASF (l'Association Française des Sociétés Financières) sont cosignataires d'un accord sur le recouvrement amiable en crédit à la consommation. Pour en savoir plus...

L'étape du recouvrement amiable est une étape très importante pour l'établissement prêteur et pour l'emprunteur lorsqu'il y a eu un impayé.

Cette étape de recouvrement amiable permet d'éviter la résiliation du contrat et la déchéance du terme lorsqu'une solution amiable peut être mise en place.

Lorsqu'il y a un impayé, le maintien de la relation commerciale n'est pas toujours facile.

La contestation d'une créance par un emprunteur est, quant à elle, orientée vers le service consommateurs de l'établissement prêteur, puis en l'absence d'accord vers le médiateur de l'ASF.

Pour répondre aux attentes des associations de consommateurs, des accords ont été signés avec l'ASF afin d'établir les règles déontologiques du recouvrement amiable.

Le recouvrement amiable est l'étape qui précède l'exécution par un huissier de justice d'un titre obtenu d'un juge par un créancier.

Cette étape de recouvrement amiable doit logiquement faire suite à une étape où l'on incite tout emprunteur à prendre contact avec son établissement prêteur dès lors qu'il estime qu'une difficulté est susceptible de se produire.

Les personnes chargées du recouvrement amiable s'engagent :

- à ne pas exercer de pression sur le débiteur
- à réduire la fréquence des contacts (téléphone, courrier...) au strict minimum
- à rechercher une solution en fonction de chaque profil en dialoguant
- à effectuer un traitement cohérent du dossier avec un suivi personnalisé
- à garder confidentielle les informations du débiteur et à ne les utiliser que pour la stricte gestion du dossier
- à vérifier l'identité de l'interlocuteur pour tout appel téléphonique et que ce dernier puisse s'exprimer sans gène par rapport à des tiers
- à proscrire l'utilisation de formes ostensibles de rappel d'impayés
- à n'adresser de fax ou de courriel sur le lieu de travail du débiteur que sur demande expresse et ponctuelle de celui-ci
- à ne pas avoir de comportement agressif ou irrespectueux
- à rester objectif et à rappeler au débiteur les conséquences de défaut de paiement
- à ne rentrer en contact avec un tiers du débiteur (voisin, famille, employeur, gardien...) que pour retrouver sa trace, sachant que l'absence de contact a pour effet d'accélérer le passage du dossier au contentieux.

Faut-il regrouper ces crédits ?

Regrouper tous ses crédits en un seul pour diminuer son endettement est une pratique en pleine expansion, en France depuis une dizaine d'années et c'est déjà une pratique courante pour les américains et surtout les anglais.
Le principe consiste à regrouper tous les crédits( crédits immobiliers, prêts personnels, revolving)ainsi que les arriérés d'impôts et autres dettes.
L'objectif est de diminuer le montant global des mensualités de l'emprunteur.
Ce regroupement des crédits ou "rachat de crédit", consiste à remplacer tous les crédits par un nouveau crédit unique, ce dernier étant bien sûr à un taux plus favorable que la moyenne des taux des précédents crédits.
Ce rachat de crédits se fait grâce au concours d' intermédiaire en opérations bancaires (IOB), qui se charge de trouver la meilleure offre de restructuration et la plus adaptée à la situation de l'emprunteur, auprès des organismes bancaires du marché.
Il faut savoir que les banques refusent de façon quasi systématique de restructurer leurs clients et préfèrent même adresser leurs clients à des intermédiaires en opérations bancaires afin qu'ils les solvabilisent.
Notons également que le rachat de crédits n'est pas l'apanage des personnes surendettées et qu'il s'adresse également à des personnes désireuses de réduire leur taux d'endettement afin de profiter un peu plus de la vie au quotidien.
Les taux n'ont jamais été aussi bas, il faut saisir l'opportunité de racheter ses crédits , afin de dégager un meilleur "reste à vivre" et qui sait, épargner à nouveau?

C'est quoi le rachat de crédit ?

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Également appelé restructuration, le rachat de crédit est la consolidation ou le regroupement de crédits. C'est une solution financière qui tente de répondre à une situation d'endettement excessif de certains ménages ou professionnels en difficulté financière.

L'objectif du rachat de crédits est de diminuer le montant global des remboursements mensuels mais en augmentant la durée de remboursement et, de ce fait, le volume des intérêts. Ces derniers constituent la rémunération des sociétés spécialistes dans ce domaine.

Cette solution consiste à substituer un ou plusieurs crédits déjà existants par un seul et unique crédit, à un taux si possible moins élevé, mais amortissable sur une durée plus importante en adéquation avec les revenus de l'emprunteur. Les particuliers peuvent ainsi tenter de trouver une solution viable à leur surendettement.

Il existe trois types de rachat de crédit:

1. le rachat locataire qui regroupe plusieurs crédits à la consommation,
2. le rachat immobilier qui regroupe crédits immobilier et crédits à la consommation,
3. le rachat de crédit professionnel.

Un rachat de crédit accompagné d'une baisse de mensualités repousse la charge des remboursements dans le temps. Au final, l'emprunteur échange des dettes à court terme contre une plus grosse dette à long terme.

Le PRET SECURI-PASS ® est une avance gratuite de liquidités permettant d'alléger temporairement vos mensualités de remboursement d'un prêt immobilier dans le cas où vous seriez confronté à des aléas tels que le chômage, une diminution brutale et imprévisible de vos ressources, un décès ou un divorce...

L'aide s'adresse seulement aux salariés des entreprises soumises au 1% Logement ou dont le dernier employeur y était également soumis. Le revenu de ces personnes ne doit pas être inférieur aux plafonds d'éligibilité au Prêt à Taux Zéro.

Le prêt SECURI-PASS ® peut couvrir jusqu'à 50% des mensualités nettes dans la limite de 400€/mois pour une durée de 12 mois maximum (soit un prêt de 12x400=4800€).

La durée maximale du prêt est de 10 ans. Elle est ajustée en fonction des revenus de l'emprunteur afin d'assurer un taux d'endettement global de 35% maximum.

Explication du rachat crédit

Explication du rachat crédit

Le rachat de crédit permet de réduire l'endettement des particuliers et des professionnels. Il s'agit d'une opération bancaire privée qui comporte deux principales catégories :

- Le rachat de credit immobilier + consommation.
- Le rachat de credit consommation.


Avec ou sans hypothèque, à taux fixes ou variables qui s'adresse aux propriétaires et accédants à la propriété pour consolider des prêts immobiliers et/ou des credits à la consommations.
Le regroupement de crédit à la consommation, sans garantie, qui s'adresse à tous : propriétaires, locataires, hébergés ou logés par l'employeur pour consolider toutes sortes de crédits.
Le rachat de credit immobilier ou consommation répond à plusieurs objectifs :
- Combattre son endettement et libérer du pouvoir d'achat en réduisant immédiatement ses mensualités jusqu'à 60%
- Financer un projet sans débourser plus.
- Obtenir une trésorerie.
- Anticiper un changement de situation.
- Réduire des coûts de credit trop lourds.




Le rachat de crédits : Qu'est-ce que c'est ?

De plus en plus de personnes sont séduites par cette méthode qui permet de réduire de manière considérable votre taux d'endettement.

Le rachat de credit appelé aussi regroupement de credit, restructuration de credit ou rachat de prêt consiste à regrouper plusieurs credits s'échelonnant sur des durées et des taux différents (credit consommation, credit immobilier, credit revolving, crédit automobile, crédit travaux, crédit locataire, credit personnel, credit particulier, etc.).

SolutionCredit vous donne aussi la possibilité de faire un rachat de prêt sans reprise des prêts immobiliers. De cette manière le montant de vos mensualités va baisser significativement, généralement en allongeant la durée d'emprunt. Grâce au rachat de prêts, il est ainsi possible de réduire les mensualités de remboursement de 30 à 60% selon les cas.

C'est la nouvelle banque qui se retournera vers tous les organismes de credit auprès desquels vous avez contracté vos credits et qui les remboursera un à un. Ensuite elle mettra en place un nouveau credit avec une mensualité unique de remboursement.
Le rachat de crédit pour éviter le surendettement

Le « rachat de crédit » qui s'appelle aussi restructuration de credits est une pratique fréquente. L'achat à credit étant une habitude de consommation courante, être endetté est devenu une situation normale. Lorsque vos revenus, vos rentrées d'argent, ne couvrent plus vos dettes et ne vous permettent plus de faire face aux dépenses de la vie courante, il faut réagir et chercher sans attendre des solutions à vos problèmes financiers. Certaines situations relèvent de la commission de surendettement, mais les solutions à vos problèmes de dettes seront probablement douloureuses. Vous n'êtes pas considéré comme surendetté en cas de difficulté passagère, ou si un simple rééchelonnement de vos dettes suffit à rétablir votre équilibre financier. Dans ce cas, le rachat ou regroupement de vos crédits bien négocié à des taux plus bas, peut vous sortir d'une situation difficile et de vous éviter d'entrer dans le piège du surendettement.

Le regroupement de credit est-il adapté à vos besoins ?

Vous avez souscrit trop de crédits (revolving, à la consommation) et le cumul des mensualités de remboursement de vos crédits n'est plus en rapport avec vos revenus.

Vous n'arrivez plus à faire face à vos échéances qui sont devenues trop élevé au fil du temps. Votre budget se déséquilibre de plus en plus, et votre qualité de vie s'en trouve affectée.

Régulièrement, vous êtes obligé(e) de faire de nouveaux emprunts pour pouvoir assumer des charges de plus en plus lourdes. Vous êtes entré(e) dans une spirale infernale des credits et votre situation devient de plus en plus préoccupante. Le rachat de credit est la solution idéale pour ce genre de situation.

Le rachat de prêts : A qui s'adresse-t-il ?

Tous les publics sont acceptés : employés et cadres, professions libérales, retraités, jeunes actifs, locataires ou propriétaires etc. Le rachat de prêts s'adresse aussi bien à ceux qui ont subi un coup dur (divorce, chômage, évènement familial, dépenses imprévues dues à un accident de la vie etc.), qu'à ceux qui souhaitent épargner, ou tout simplement consommer à nouveau. Les jeunes retraités qui voient leurs revenus baisser mais pas leurs factures peuvent aussi trouver leur bonheur dans le rachat de prêts.

Ainsi, le regroupement de credit n'intervient pas uniquement dans des situations de surendettement. Il peut permettre également à un foyer de dégager des revenus supplémentaires afin d'épargner ou d'investir.

Pourquoi faire une restructuration de vos crédits maintenant ?

Le contexte actuel avec ses taux bas est profitable à tous ceux qui souhaitent un nouveau départ : ils peuvent souscrire un rachat de credit et ainsi remettre leur compte au vert ! Avantages du regroupement de credit rééchelonnement du credit (un étalement des remboursements sur des périodes plus longues)
- Une mensualité unique de remboursement du credit
- Une réduction de la mensualité pouvant aller de 30 à 65 % selon les cas
- Une augmentation de votre capacité d'épargne et de votre pouvoir d'achat (augmentation du "reste à vivre")
- La possibilité de bénéficier d'une trésorerie pour financer un projet ou pour épargner
- La conservation de votre compte bancaire Une simplification de la gestion des comptes en réduisant le nombre de remboursements mensuels.


Le rachat credit qui simplifie la vie !

Abaissez votre mensualités jusqu'à 60% en regroupant tous vos credits (rachat de credit immobilier, rachat de prêts personnels, rachat credits auto, regroupement de credit revolvings,..). Vous ne disposerez plus que d'un seul credit dont la mensualité sera calculée de façon à équilibrer vos finances personnelles. Vous pourrez également choisir la durée de remboursement qui vous convient le mieux et après étude de nos services, nous ferons en sorte de répondre au mieux à votre souhait, suivant votre situation financière du moment. Que vous ayez besoin d'un rachat credit propriétaire ou d'un rachat de crédit locataire, n'attendez pas que votre situation se détériore, ne laissez pas tous ces crédits vous gâcher la vie, réagissez!
Le rachat de credit immobilier : bénéficiez de la baisse des taux, et réduisez vos mensualités ou la durée de votre prêt. Le rachat de prêt immobilier vous permet tout en conservant la même durée de prêt, de reduire significativement vos échéances de prêt, surtout lorsque la durée restant à courir de votre credit est encore importante.

Le regroupement de crédit pour regrouper ses prêts

Le rachat credits vous permet de regrouper toutes vos dettes en une seule et unique échéance mensuelle. Grâce à notre intervention et en accord avec l'un de nos partenaires bancaires spécialistes du rachat de credit et sous réserve, bien entendu, que votre dossier réponde aux normes habituelles de crédit, nous allons mettre en place un credit de restructuration destiné au remboursement de l'ensemble de vos credits sur une durée adaptée à vos revenus. Si vous le souhaitez, nous pourrons également inclure une trésorerie supplémentaire. Ainsi, vous n'aurez plus qu'une seule mensualité et vos charges de remboursement pourront être allégées de 30%, voire jusqu'à 60%. Suivant votre dossier et votre souhait, nous vous orienterons vers la solution la plus adaptée à votre situation. Vous aurez alors un conseil personnalisé, une aide et une assistance par un de nos conseillers financiers.

Fonctionnement du rachat de crédit

Notre société de courtage en rachat credit se charge de rassembler, de négocier l'ensemble vos credits contractés auprés de divers organismes et surtout de les racheter pour faire de tous vos crédits un seul et même remboursement, alléger et diminuer vos mensualités, et ce dans le but d'éviter le surendettement. Le regroupement de credit n'est pas uniquement destiné aux personnes dont l'endettement est important. Le rachat de prets est pour tout ceux qui veulent diminuer leurs mensualités et retrouver un certain pouvoir d'achat. Avec le rachat credit, vous pouvez négocier des diminutions de remboursement de vos credits avec des taux attractifs selon le cas. Le rachat credit est fait pour toute catégorie, que vous soyez : particuliers , propriétaires, locataires, fonctionnaires, à chacun son rachat de crédit. Aujourd'hui vos remboursements sont trop importants? Vos revenus ne suffisent plus à vivre dans la sérénité?

La restructuration de credits pour diminuer ses dettes

Vous avez contracté un rachat de credit à la consommation, credit immobilier, pret personnel, credit locataire, crédit revolving, crédit hypothécaire, crédits travaux, pret ou credit propriétaire, faire un regroupement de crédits, diminuer les mensualités de plusieurs crédits, travaux immobilier, plusieurs credits en un seul, consolidation de crédit, renegociation de credit, endettement, remboursement de crédit, solutions de crédit. Tous ces crédits peuvent être occasionnés par des difficultés personnelles (chômage, maladie, divorce, aider à l'installation d'un enfant ...) ou tout simplement un héritage avec regroupement de part. Le regroupement de credits vous permet de subvenir à vos remboursements trop importants, car vos revenus ne suffisent plus pour vivre correctement. Faire un regroupement de prets, c'est diminuer la mensualité de 30 à 50 %, voire plus de réduction par rapport à votre ancienne situation financière, c'est retrouver une sérénité et un nouveau souffle financier. N' attendez pas que votre situation s'aggrave pour faire appel à notre organisme de courtage en regroupement de credit. Avec nos partenaires bancaires spécialisés dans les opérations de regroupement de credit, notre société de courtage en restructuration de credit est en mesure de vous garantir un rachat de credit avec les taux les plus bas du marché.


Définition de la restructuration de prets

La restructuration de prets est une opération bancaire qui consiste à regrouper tous ses credits en un seul (credits à la consommation, pret immobilier, emprunt pour des travaux, crédit automobile, crédit revolving, dettes fiscales...) permettant ainsi un rééchelonnement du prêt et une réduction importante des mensualités de remboursement. La restructuration de vos prets peut s'effectuer sans changement de banque. C'est un "Intermédiaire en Opération Bancaire" qui s'occupe de toutes les démarches administratives auprès de différents organismes bancaires, rapidement et en toute confidentialité afin de procéder au rachat de vos crédits. Le regroupement de credits, c'est la solution pour réduire son taux d'endettement et profiter de la vie au quotidien. L'objectif est de regrouper tous les crédits en un seul et d'avoir plus de visibilité sur votre budget.